誰都能轉行“賣保險”？門檻提高！明確銷售能力分級，從業(yè)人員將迎更嚴管理

    近年來，“賣保險”成為一個頗具吸引力的“飯碗”。身邊不少人或是已經(jīng)轉行賣保險，或是正在考慮轉行賣保險。

    保險業(yè)的發(fā)展前景、不錯的收入等，都成為不少人入行的考量因素。保險公司發(fā)力增員也助推了這一潮流。

    但以后，“賣保險”的門檻將進一步提高。

    5月19日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于落實保險公司主體責任加強保險銷售人員管理的通知》和《關于切實加強保險專業(yè)中介機構從業(yè)人員管理的通知》兩則通知，強調(diào)保險機構對從業(yè)人員管理的主體責任，明確銷售能力分級的監(jiān)管要求，加強對保險從業(yè)人員的管理。

    人員素質(zhì)參差不齊

    中國目前已經(jīng)是全球第二大保險市場，2019年中國保險行業(yè)保費收入達42645億元，增速回升到12.2%，在經(jīng)歷了行業(yè)的結構轉型后重新展示出強勁的增長潛力。中國極有可能在2030年代中期超越美國成為全球最大的保險市場。推測2022年中國保險行業(yè)保費收入將突破6萬億，龐大的保險市場為保險科技提供了巨大的發(fā)展空間。

2013-2022年中國保險原保費收入及增速情況

數(shù)據(jù)來源：公共資料整理

    2014-2018年中國保險營銷員數(shù)量逐年上升。2015年8月，保險監(jiān)管部門徹底取消保險營銷員考試，轉由保險公司自行組織考核，此后保險營銷員數(shù)量出現(xiàn)激增。2017年底，我國保險營銷人員數(shù)量突破800萬人，2018年營銷人員數(shù)量進一步增長至871萬人。

2014-2018年中國保險營銷員數(shù)量情況（單位：萬個）

數(shù)據(jù)來源：公共資料整理

    業(yè)內(nèi)人士表示，面對如此龐大的人員隊伍，落實保險機構管理主體責任、強化其管理意識、督促其完善制度機制至關重要。

    保險業(yè)在國內(nèi)“污名化”的原因之一，便是從業(yè)人員誤導消費者行為時有發(fā)生，如將保險產(chǎn)品混同為銀行存款或理財產(chǎn)品進行銷售、“存單變保單”、炒作產(chǎn)品停售，在消費者投訴、退保等事件發(fā)生時消極處理、拖延推諉等。有分析稱，加強保險從業(yè)人員管理勢在必行。

    銀保監(jiān)會相關負責人表示，當前我國保險市場正在向高質(zhì)量轉型發(fā)展，保險消費需求正在升級深化。從業(yè)人員作為保險業(yè)的重要參與者，應當而且必須對其實施更加有力有效的管理，才能使之更加適應行業(yè)發(fā)展新要求和老百姓保險消費新需求。

    該負責人還表示，從業(yè)人員直接面對保險消費者從事保險銷售、咨詢等服務，其素質(zhì)水平、誠信狀況直接關系到保險消費者切身利益，直接影響保險行業(yè)形象。

    值得注意的是，2019年，銀保監(jiān)會部署開展了保險從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記清核工作。從清核情況看，從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊、大進大出等問題較為突出。上述負責人指出，這些問題的根源在于保險機構在從業(yè)人員管理的理念、架構、舉措等方面存在缺失和偏差，沒有切實肩負起主體管理責任。

    上述負責人表示，出臺兩個《通知》，就是堅持問題導向和制度引導，瞄準從業(yè)人員管理癥結，著力彌補制度短板，切實提升監(jiān)管效力效能，切實服務行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

    全流程、全環(huán)節(jié)管理

    銀保監(jiān)會指出，兩個《通知》是在《保險法》及保險代理人、經(jīng)紀人、公估人三部監(jiān)管規(guī)章等法律法規(guī)框架下，緊密結合2019年在從業(yè)人員清核中發(fā)現(xiàn)的問題，緊扣保險機構管理責任這個關鍵點，對保險機構主體責任的條分細捋和明晰化。明確保險機構對從業(yè)人員從入職到離職的全流程、全環(huán)節(jié)管理要求和標準。
新規(guī)從加強戰(zhàn)略統(tǒng)籌、嚴格招錄管理、嚴格培訓管理、嚴格資質(zhì)管理、嚴格從業(yè)管理、夯實基礎管理、嚴格監(jiān)管監(jiān)督等方面，對保險公司、保險專業(yè)中介機構落實從業(yè)人員管理主體責任明確監(jiān)管要求。

    健全管理架構體系、杜絕銷售人員“帶病”入崗、持續(xù)提升銷售人員職業(yè)素養(yǎng)、建設銷售人員銷售能力分級體系、建立銷售人員隊伍誠信體系、持續(xù)治理銷售人員數(shù)據(jù)質(zhì)量、依法嚴厲處罰和嚴肅責任追究等，是新規(guī)給上述保險機構提出的重點任務。

    “明確銷售能力分級”是本次新規(guī)中重要監(jiān)管要求之一。新規(guī)指出，支持保險行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢，推動銷售人員銷售能力分級工作。保險公司應嚴格保險產(chǎn)品銷售授權管理，綜合考察銷售人員從業(yè)年限、保險知識、學歷狀況、誠信記錄等情況，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實行差別授權。

    業(yè)內(nèi)人士分析，上述規(guī)定，意味著高資質(zhì)銷售人員在取得監(jiān)管機構的資格許可后，可以將銷售領域拓展到更多金融產(chǎn)品，為其朝專業(yè)綜合金融銷售人員轉型敞開了大門，有助于其更深層次挖掘和運用業(yè)務資源。

    某保險人士表示，目前，我國保險業(yè)正經(jīng)歷轉型期，過去“跑馬圈地、野蠻增長”已不適用于當今行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的要求。市場的保險需求走向多元化、復雜化，從業(yè)人員管理及素質(zhì)也須與之適應。